Jak obchodovat v Georgi dluhopisy a měnové prémiové vklady
Jak obchodovat v Georgi dluhopisy a měnové prémiové vklady
Nové internetové bankovnictví České spořitelny Vám přináší možnost obchodovat s vybranými investičními produkty online. Nyní v GEORGI máte možnost obchodovat dluhopisy a měnové prémiové vklady.
Aktivně obchodovat těmito produkty v Georgi mohou pouze fyzické osoby.
Abyste mohl obchodovat v Georgi, je třeba mít Majetkový účet investičních nástrojů a peněžní účet v ČS. Pro založení měnového prémiového vkladu je třeba mít účet v měně vkladu, např. pro založení měnového prémiového vkladu v EUR je potřeba mít zřízený cizoměnový účet v EUR. Nákupy dluhopisů lze hradit z jakéhokoli peněžního účtu v ČS, při úhradě produktu v jiné měně, než je měna peněžního účtu, dojde k měnové konverzi dle aktuálně platného kurzovního lístku měn. Měnová konverze nastane též, pokud proběhne výplata úrokových výnosů či splacení jmenovité hodnoty dluhopisu a klient nemá k dispozici peněžní účet v dané měně.
Obchodovat je možné se všemi tituly, které jsou v nabídce „Najdi a kup“ / “Storu” – nakoupit lze pouze produkty, které jsou aktuálně v nabídce (tyto dluhopisy a dluhové cenné papíry mají zveřejněnu cenu “Nákup”). Odprodat mohou klienti jakýkoliv dluhopis zadáním limitního pokynu k prodeji.
V Georgi nyní můžete obchodovat s podílovými fondy, akciemi, ETF, certifikáty, dluhopisy a měnovými prémiovými vklady.
Stačí zadat počáteční písmeno názvu investičního produktu nebo jeho ISIN a George vám sám napoví. Nově máte možnost si aktivovat filtr s názvem “dluhopisy” či “měnové prémiové vklady” a George vám ukáže všechny produkty tohoto typu, které můžete momentálně online prostřednictvím České spořitelny a.s., nakoupit. Pak už jen zvolíte produkt, který chcete zobchodovat, a pokračujete k zadání nákupního pokynu.
Podílové fondy, akcie, ETF, certifikáty, dluhopisy a měnové prémiové vklady je možné nakupovat kdykoliv prostřednictvím George. Pokyn bude odeslán na trh v obchodních hodinách trhu, na kterém chcete nakupovat. Zadáte-li obchod mimo obchodní hodiny, pokyn zůstane ve stavu „zadáno“ a čeká na otevření daného trhu. Jakmile se trh otevře, pokyn bude odeslán a jeho stav se změní na „aktivní na trhu“. Stav pokynu si vždy můžete zkontrolovat v Georgi v historii otevřených pokynů.
Obchodovat je možné v desktopové verzi George i v mobilní aplikaci.
Cena bid/prodej je nejvyšší cena, kterou je kupující v daný okamžik ochoten cenný papír koupit. Cena ask/nákup je nejnižší cena, za kterou je prodávající ochoten CP v daném okamžiku prodat. Cena bid/prodej je zpravidla nižší než cena ask/nákup.
Ceny v Georgi jsou zobrazovány podle tržního standardu, tj. se zpožděním 15 minut. Není-li k dispozici online cena, je zobrazena poslední dostupná cena (jedná se o tzv. cenu mid z předchozího dne, mid je průměrem cen nákup a prodej). V takovém případě vás na tuto skutečnost upozorníme přímo v průběhu obchodu.
Ano, v Georgi je zobrazena tzv. první úroveň hloubky trhu. Hodnoty jsou vždy spjaty s cenami a nejdete je, jak na stránce vyhledávání nového cenného papíru z nabídky „Najdi a kup“, tak při samotném vyplňování pokynu k nákupu.
Ano, v Georgi je zobrazena tzv. první úroveň hloubky trhu. Hodnoty jsou Seznam všech poplatků naleznete v ceníku. V případě obchodu přes internetové bankovnictví jsou poplatky nižší.
Pro vybrané investiční produkty, jako jsou například akcie, ETF nebo dluhopisy je třeba mít k dispozici dostatečný zůstatek pro úhradu investice už v okamžiku, kdy klient podává pokyn k nákupu investičního produktu. V této chvíli vzniká rezervace na peněžním účtu, ze kterého bude nákup uhrazen. Rezervace na peněžním účtu zůstane, dokud nedojde k realizaci a vypořádání obchodu. Doba trvání rezervace se liší a závisí na typu produktu. (Princip je podobný jako při platbě kartou)
Pokyn je možné zrušit, pokud to jeho stav umožňuje. Po otevření detailu pokynu v Historii pokynů (otevřené pokyny) je tlačítko „Zrušit“ buď aktivní, nebo neaktivní. Pokyny typu “Market” po odeslání na trh již rušit nelze.
V rámci George můžete nakupovat a prodávat cenné papíry prostřednictvím pokynů typu Market nebo Limit.
Jakmile zadáte pokyn k obchodu, ihned jej uvidíte v historii, kde ho můžete dále sledovat. Když je obchod vypořádán nebo vyprší jeho platnost objeví se v Historii pokynů mezi uzavřenými pokyny. Zároveň vám pošleme transakční výpisy kanálem, který jste si zvolili při podpisu smlouvy (stejně jako u obchodování s podílovými fondy).
K samotnému vypořádání obchodu dochází až v Den vypořádání obchodu. Ten se liší dle investičního produktu a zvoleného trhu. V Den vypořádání obchodu zároveň dochází k pohybům na majetkovém (cenné papíry) i peněžním účtu (úhrada/výplata). Při předčasném ukončení měnového prémiového vkladu, dojde k vypořádání a výplatě v tentýž den, kdy byl pokyn potvrzen, pokud se jedná o pracovní den. V případě, že se jedná o nepracovní den nebo svátek, dojde k vypořádání v nejbližší obchodní den. U nákupních a prodejních pokynů na dluhopisech dochází zpravidla k vypořádání za dva pracovní dny (D+2) po realizaci pokynu.
V Georgi jsou dostupné ceny dluhopisů. Aktuálně zde nenajdete další podrobnosti. K získání informací o cenných papírech můžete využít internetové stránky www.investicnicentrum.cz nebo si můžete zdarma stáhnout mobilní verzi tohoto webu.
Jako best exe (Best Execution) označujeme trh, na kterém je možné realizovat nákup nebo prodej za nejlepších možných podmínek.
Jedná se o tzv. poplatek za vedení evidence cenných papírů. Cenu za vedení evidence vypočítáváme denně z aktuální hodnoty cenných papírů. Kotované cenné papíry jsou oceněny tržní cenou, nekotované cenné papíry jmenovitou hodnotou. Částka se za jednotlivé cenné papíry sčítá a je souhrnně účtována jednou za čtvrtletí. Minimální cena za vedení této evidence cenných papírů na majetkovém účtu je 25 Kč za čtvrtletí.
Aktivně obchodovat s cennými papíry v Georgi mohou pouze fyzické osoby.
V horní liště zvolte ikonu pro „Nastavení“ a dále „Produkty“. Zde uvidíte Váš majetkový účet, po kliknutí na fajfku se pak zobrazí v Přehledu. Samotný vzhled karty je pak možné dále upravovat. Z karty pohodlně vstoupíte na detail Vašeho portfolia nebo budete moci vyhledávat další produkty.
Pro stanovení hodnoty portfolia jsou produkty oceněny jejich posledními známými cenami ke konci předešlého obchodního dne. U každé ceny je známo datum, popřípadě čas, ke kterému byla stanovena. Hodnota produktů v cizí měně je přepočtena na české koruny s využitím kurzu ČNB k předešlému dni. Pro dluhopisy je použita cena mid (průměrná cena spočítaná z cen “Nákup” a “Prodej”), která je též uvedena v detailu produktu. Cena, za kterou nakupujete či prodáváte cenné papíry, neodpovídá ceně, kterou je portfolio oceněno. Před každým obchodem Vás George nebo naši bankéři na pobočkách či na telefonu seznámí s cenou produktu a případnými poplatky s obchodem spojenými.
Při nákupu dluhopisů nebo MPV se automaticky generují příkazy k úhradě, proto je pro obchody s cennými papíry (nákup i prodej) vyžadován bankovní účet vedený v České spořitelně. Pro založení měnového prémiového vkladu je třeba mít účet v měně vkladu, např. pro založení měnového prémiového vkladu v EUR je potřeba mít zřízený cizoměnový účet v EUR. Nákupy dluhopisů lze hradit z jakéhokoli peněžního účtu v ČS, při úhradě produktu v jiné měně, než je měna peněžního účtu, dojde k měnové konverzi dle aktuálně platného kurzovního lístku měn. Měnová konverze nastane též, pokud proběhne výplata úrokových výnosů či splacení jmenovité hodnoty dluhopisu a klient nemá k dispozici peněžní účet v dané měně.
Nově založený Majetkový účet se v George zobrazí do 24 hodin, mějte prosím strpení.
Obecně to neznamená, že Česká spořitelna tento cenný papír nenabízí. Je ale možné, že jej z nějakého důvodu není momentálně možné obchodovat online. Obraťte se prosím na Investičního specialistu na telefonním čísle 800 468 378.
Jedná se o nerealizovaný zisk nebo ztrátu. Jinak také rozdíl mezi Aktuální tržní hodnotou cenných papírů (aktuální tržní cena za kus * počet kusů) a tržní hodnotou cenných papírů při jejich nákupu (tržní cena za kus při nákupu * počet kusů), a to bez případných poplatků za obstarání.
Ve sloupci s popisem aktuálního kalendářního roku pro Vás vždy zobrazujeme výnos portfolia k jeho poslednímu ukončenému kvartálu. V období od 1. ledna do 31. března bude tento sloupec vždy prázdný. K první aktualizaci dojde cca. 5 pracovní den po skončení 1. kvartálu, kdy právě v tomto sloupci zobrazíme výnos celého portfolia od začátku roku za ukončený 1. kvartál. K další aktualizaci dojde po skončení 2. a dále 3. kvartálu. Po skončení 2. kvartálu tak uvidíte výnos za 1. a 2. kvartál od začátku roku, analogicky po ukončení 3. kvartálu uvidíte výnos za 1., 2. a 3. kvartál od začátku roku. Poslední kvartál roku je vždy zahrnutý do celkového výnosu za právě ukončený kalendářní rok.
Ano, v detailu portfolia zvolte v levém menu „Výpisy“. Zde najdete oba typy výpisů (Přehled obchodů a Přehled portfolia) s možností jejich filtrování dle kalendářních roků. Výpisy si lze také stáhnout ve formátu PDF.
Přehled obchodů pro Vás generujeme po každé jednorázové transakci. Současně zahrnuje všechny pravidelné transakce, které byly provedeny od poslední jednorázové transakce. Investujete-li pouze pravidelně, pak je tento výpis generován pouze jednou za 6 měsíců.
V Přehledu portfolia Vás každé čtvrtletí (minimálně však jednou ročně) informujeme o aktuální tržní hodnotě všech cenných papírů na Vašem majetkovém účtu. Zároveň máte v Přehledu portfolia rozbor všech výnosů a nákladů.
Určitě, nastavení je velmi jednoduché. V detailu portfolia zvolte v levém menu „Nastavení produktu“, kde Vás změnou v sekci „Nastavení výpisů“ provedeme. Výpisy Vám poté budou kdykoliv k dispozici právě na tomto místě. Frekvenci generování výpisu je možné upravit jen pro „Přehled portfolia“.
Znalostní profil klienta je výsledkem testu přiměřenosti, který musí banka s klientem dle platné legislativy (Zákon o podnikání na kapitálovém trhu a jeho prováděcí vyhlášky) provést. Váš Znalostní profil následně při každém nákupu či výměně investičního produktu porovnáme s charakterem Vámi nakupovaného/vyměňovaného produktu, abychom Vás mohli informovat o jeho přiměřenosti či nepřiměřenosti v kontextu Vámi v testu uvedených znalostí a zkušeností v oblasti investic. Provedení testu přiměřenosti můžete odmítnout, ale poté nejsme schopni přiměřenost/nepřiměřenost produktu posoudit. Pokud Znalostní profil nemáte, nebo si jej chcete aktualizovat, navštivte nejbližší pobočku České spořitelny nebo svého poradce.
Nevidíte-li u produktu pod nabídkou „Obchodovat“ možnost „Nákup“, je možné, že požadovaný produkt již není v aktuální nabídce. Pokud skončil úpis daného dluhopisu nebo MPV, případně je dluhopis vyprodán, nelze jej již nakoupit.
Další možný důvod je, že jste tyto investiční produkty zdědil/a, nebo jste ve svém portfoliu dlouho neprováděl/a žádný nákup. Neměli jsme tak příležitost s Vámi mluvit o Vašich znalostech a zkušenostech v oblasti investování, a neumíme proto posoudit, zdali je pro Vás vybraný investiční produkt pro nákup přiměřený. Povinnost posoudit přiměřenost investičního produktu nám ukládá zákon. Po vyplnění investičního dotazníku by možnost nákupu již měla být k dispozici. V případě nejasností nás prosím kontaktujte na 800 468 378 nebo se obraťte na svého poradce.
Ano, pokud máte v Georgi zobrazený svůj majetkový účet, uvidíte na něm v sekci „Historie pokynů“ téměř okamžitě všechny pokyny, a to i ty, které jste nezadali online, ale na pobočce nebo prostřednictvím telefonního bankéře.
Je to možné, a to, pokud jsou starší 3 let. George pro Vás zobrazuje jednorázové pokyny a transakce 3 roky zpětně. V případě pravidelného investování, najdete historii pravidelných pokynů v samostatné sekci "Pravidelné investování", kde jsou aktivní pravidelné pokyny zobrazeny bez omezení a neaktivní po dobu 3 let zpětně.
V Georgi můžete aktivně „obchodovat“ jak s investičními produkty, které máte na svém portfoliu, tak si pod nabídkou "Najdi a Kup" vyhledat produkt, o který máte zájem. Zadejte jen počáteční písmena názvu produktu nebo jeho ISIN a George vám sám napoví, které produkty jsou dostupné pro nákup. Pokud si přejete nakoupit či prodat produkt, který máte ve svém portfoliu, najeďte na něj v přehledu produktů v portfoliu a zvolte tlačítko „Obchodovat“. Dále vyberte z nabídky požadovanou akci. Pro úspěšné zadání pokynu budete vyzvání k jeho potvrzení. Následně bude pokyn ihned po potvrzení možné zkontrolovat v „Historii pokynů“.
Na konkrétní cenný papír nebo měnový prémiový vklad ve Vašem portfoliu najeďte myší, zvolte tlačítko „Obchodovat“ a dále vyberte z nabídky možnost “Prodej“. Pro úspěšné zadání pokynu budete vyzvání k jeho potvrzení. Následně bude pokyn ihned po potvrzení možné zkontrolovat v „Historii pokynů“.
Ne, to za Vás uděláme. Při nákupu či prodeji se automaticky nabízí Váš peněžní účet v České spořitelně, ze kterého budou v případě nákupu prostředky uhrazeny, nebo na který budou v případě prodeje vyplaceny. George jej označuje jako Vypořádací účet. Po potvrzení pokynu již nejsou nutné žádné další kroky.
Je možné, že jste i zdědil/a cenné papíry, které jsou v evidenci České spořitelny (např. otevřené podílové fondy) a v rámci Usnesení o vypořádání dědictví jste požádal/a o jejich převedení na Váš majetkový účet. Na základě dědického usnesení jsme Vám majetkový účet otevřeli a na něj tyto cenné papíry převedli. Majetkový účet jsme Vám založili proto, že cenné papíry musí být někde evidovány. V nejbližších dnech budete Českou spořitelnou kontaktován/a za účelem podpisu smluvní dokumentace související s otevřením majetkového účtu. Následně, po podpisu nezbytných dokumentů, se s Vámi rádi pobavíme o možnostech, výhodách a rizicích investování a poradíme Vám, jak s Vašimi cennými papíry dál nakládat. Pokud máte nějaké dotazy již dnes, zavolejte nám na bezplatnou linku 800 468 378 nebo nás navštivte na některé z poboček.
Ano, a to v rámci dané doby, po kterou trvá úpis konkrétního investičního produktu.
Standardně připisujeme peněžní prostředky na účet klientů v České spořitelně po 16. hodině v den splatnosti měnového prémiového vkladu. Pokud má klient peněžní účet v jiné bance, peněžní prostředky budou připsány následující pracovní den (v režimu D+1).
Peněžní prostředky jsou i nadále plně úročeny dle podmínek konkrétního spořícího účtu. Úročení se vztahuje i na částku rezervovanou pro nákup investičního produktu, a to na celou dobu trvání rezervace.